アラフォー介護福祉士が考えた資産形成
こんにちは。
５０才でセミリタイアをして地球中の遺跡巡りを
することを夢見ているアラフォー介護福祉士、わっさんです!(^^)!
今日は、現在私が考えている資産形成計画について
考察していきたいと思います(´・ω・)
まず年収、年齢、資産形成・運用期間の確認ですが、
年収４００万（手取り年収３１５万ぐらい）
年齢は３８才と３カ月
この資産形成計画は５０才までの１２年間（１４１カ月）
以下の収入は資産形成のお金には含めない
妻の給料や貯蓄、児童手当、退職金、その他のお金
私の収入のみで資産形成を行う計画です('ω')
平均以下の年収ですが、
有利なこととしまして、妻が生活費の中の変動費を負担して
くれることです(人''▽｀)
では、
２０２１年７月時点の資産形成計画ですが、
１．生活防衛資金として１００万円を貯める
まず年収、年齢、資産形成・運用期間の確認ですが、
年収４００万（手取り年収３１５万ぐらい）
年齢は３８才と３カ月
この資産形成計画は５０才までの１２年間（１４１カ月）
以下の収入は資産形成のお金には含めない
妻の給料や貯蓄、児童手当、退職金、その他のお金
私の収入のみで資産形成を行う計画です('ω')
平均以下の年収ですが、
有利なこととしまして、妻が生活費の中の変動費を負担して
くれることです(人''▽｀)
では、
２０２１年７月時点の資産形成計画ですが、
１．生活防衛資金として１００万円を貯める
２．積立NISAは１と並行して満額３３,３３３円積立
大まかですがこの流れで資産形成をしていこうと思います!(^^)!
一つ一つ考察していきたいと思います
１．生活防衛資金として１００万円貯める
我が家の１か月の生活費１５万～２０万×6か月分の生活費
＝９０万～１２０万
で大まかに１００万でいいかな、と思いました(>_<)
現在の現金預金は約３８万円ほど・・・・
７月からの現金預金予定額は５万～９万円
目標達成時期は、２０２１年１２月の予定です。
３人家族の生活防衛資金としては低いのかな、とも思ったんですが
我が家は共働きですので、いきなり収入が０になることはないかな
と思い１００万円という金額に設定しました💰
２．積立NISAは貯金と並行して満額３３,３３３円積立
現金預金が十分に貯まってから余分のお金で投資を始める、というのが
一般的だと思いますが、積立ＮＩＳＡは早めに始めれば始めるほど有利になると
言われていますので思い切っての満額積立にしました(´・ω・)
万が一、現金が必要になった時は、積立ＮＩＳＡであれば
「取り崩し」ができるので、安心かなと思いました(*^-^*)
実は、iDeCo（イデコ）もやろうかな、と考えたんですが、
私が考えている資産形成は
「老後資金を作る」為ではなく、
「５０才までにセミリタイア」
する為の計画ですので、現段階ではiDeCoを始めることは
考えていません( 一一)
もちろん、iDeCoは節税効果もあり、国が勧めるほどの
資産形成の王道であることは承知しています。
しかし、私はiDeCoに投資するお金があるのならそれはすべて
「米国高配当ETFと米国債券ETF」
に使おうと考えました
３．米国高配当ETFと米国債券ETFを毎月購入
セミリタイアするためには、不労所得のキャッシュフローを作ることが必須です('ω')
私の目標は
「５０才で一月５万円以上の不労所得」と
しています。
不労所得を得る方法は、いくつかありますが
私は、米国株にしようと思いました(*^-^*)
理由は、
取り組みやすく、専門的な知識もいらず、
有名ユーチューバーの方の実例がたくさんある、
米国株は右肩上がりの株価が多い、
米国が世界経済の中心、
という理由です(´・ω・)
中でも、米国株式ETFは購入しやすくわかりやすいので
これにしよう、と思いました(*^-^*)
その米国株式ＥＴＦの中でも有名な
ＳＰＹＤ、ＶＹＭ、ＨＤＶ、ＡＧＧ、ＢＮＤの５つの銘柄を購入予定です('ω')
生活防衛資金貯蓄後のポートフォリオ（資産配分）は、
カウチポテトポートフォリオの配分を参考にする。
株式５０％：現金or債権５０％
↓わっさんポートフォリオ
米国高配当ETF５０％：現金２５％：米国債券ETF２５％ ※積立NISAは除外
一月あたり８０,０００円貯蓄できたと仮定して、
現金預金： ２０,０００円
米国株式： ６０,０００円(高配当ETF４万、債券ETF2万）
※３００万～５００万貯まるまでは
現金の比率をもう少し上げるかもしれません・・・
賞与は、年間手取り約７００,０００円。
６００,０００円は米国株、１００,０００円は現金預金。
１年間あたりの給与賞与の貯蓄合計
現金預金： ３４０,０００円
米国株式：１,３２０,０００円(高配当ETF８８万、債券ETF４４万）
積立ＮＩＳＡ： ３９９,９９６円
合計：２,０５９,９９６円 (*_*)予定通りにいけばの話ですが・・・
我が家の１か月の生活費１５万～２０万×6か月分の生活費
＝９０万～１２０万
で大まかに１００万でいいかな、と思いました(>_<)
現在の現金預金は約３８万円ほど・・・・
７月からの現金預金予定額は５万～９万円
目標達成時期は、２０２１年１２月の予定です。
３人家族の生活防衛資金としては低いのかな、とも思ったんですが
我が家は共働きですので、いきなり収入が０になることはないかな
と思い１００万円という金額に設定しました💰
２．積立NISAは貯金と並行して満額３３,３３３円積立
現金預金が十分に貯まってから余分のお金で投資を始める、というのが
一般的だと思いますが、積立ＮＩＳＡは早めに始めれば始めるほど有利になると
言われていますので思い切っての満額積立にしました(´・ω・)
万が一、現金が必要になった時は、積立ＮＩＳＡであれば
「取り崩し」ができるので、安心かなと思いました(*^-^*)
実は、iDeCo（イデコ）もやろうかな、と考えたんですが、
私が考えている資産形成は
「老後資金を作る」為ではなく、
「５０才までにセミリタイア」
する為の計画ですので、現段階ではiDeCoを始めることは
考えていません( 一一)
もちろん、iDeCoは節税効果もあり、国が勧めるほどの
資産形成の王道であることは承知しています。
しかし、私はiDeCoに投資するお金があるのならそれはすべて
「米国高配当ETFと米国債券ETF」
に使おうと考えました
３．米国高配当ETFと米国債券ETFを毎月購入
セミリタイアするためには、不労所得のキャッシュフローを作ることが必須です('ω')
私の目標は
「５０才で一月５万円以上の不労所得」と
しています。
不労所得を得る方法は、いくつかありますが
私は、米国株にしようと思いました(*^-^*)
理由は、
取り組みやすく、専門的な知識もいらず、
有名ユーチューバーの方の実例がたくさんある、
米国株は右肩上がりの株価が多い、
米国が世界経済の中心、
という理由です(´・ω・)
中でも、米国株式ETFは購入しやすくわかりやすいので
これにしよう、と思いました(*^-^*)
その米国株式ＥＴＦの中でも有名な
ＳＰＹＤ、ＶＹＭ、ＨＤＶ、ＡＧＧ、ＢＮＤの５つの銘柄を購入予定です('ω')
生活防衛資金貯蓄後のポートフォリオ（資産配分）は、
カウチポテトポートフォリオの配分を参考にする。
株式５０％：現金or債権５０％
↓わっさんポートフォリオ
米国高配当ETF５０％：現金２５％：米国債券ETF２５％ ※積立NISAは除外
一月あたり８０,０００円貯蓄できたと仮定して、
現金預金： ２０,０００円
米国株式： ６０,０００円(高配当ETF４万、債券ETF2万）
※３００万～５００万貯まるまでは
現金の比率をもう少し上げるかもしれません・・・
賞与は、年間手取り約７００,０００円。
６００,０００円は米国株、１００,０００円は現金預金。
１年間あたりの給与賞与の貯蓄合計
現金預金： ３４０,０００円
米国株式：１,３２０,０００円(高配当ETF８８万、債券ETF４４万）
積立ＮＩＳＡ： ３９９,９９６円
合計：２,０５９,９９６円 (*_*)予定通りにいけばの話ですが・・・
米国株式の１１年後の合計投資額は
１,３２０,０００円×約１１年間（１３２カ月）
＝１７,４２４,０００円
米国株式の１１年後の不労所得は
配当利回り３％と仮定すると
１７,４２４,０００円 × ０.０３ ＝ ５２２,７２０円（１年間）
一カ月当たりの配当金 ＝ ４３,５６０円
５万円までちょっと足りないが・・・
１～２年以内に
副業をするか、事業所得を得ることを目標にして
投資に回せる入金力を高めなければいけませんね・・・
貯蓄率は
２０６万 ÷ ３１５万 ＝ 約６５％
以上が、素人アラフォーおじさんが考えた
資産形成プランです(>_<)
年収が下がることを考えていなかったりとか、
子供が高校、大学に行くタイミングでこれだけ貯蓄できるのかとか
穴だらけで修正が必要だとは思いますが
計画を立てている時が一番楽しいです!(^^)!
簿記の勉強や、ＦＰの勉強をした後に
もう一度プランの見直しをする予定ですが、
この記事を読んでくださっている方で、
この年収でこの目標なら資産形成はこうしたほうがいいよ、とか
この投資のほうがいいよ、私はこれでうまくいったよ、と
アドバイスや助言を頂ければ嬉しいですm(__)m
最後まで読んで頂き、
有難う御座いました(人''▽｀)。
＝１７,４２４,０００円
米国株式の１１年後の不労所得は
配当利回り３％と仮定すると
１７,４２４,０００円 × ０.０３ ＝ ５２２,７２０円（１年間）
一カ月当たりの配当金 ＝ ４３,５６０円
５万円までちょっと足りないが・・・
１～２年以内に
副業をするか、事業所得を得ることを目標にして
投資に回せる入金力を高めなければいけませんね・・・
貯蓄率は
２０６万 ÷ ３１５万 ＝ 約６５％
以上が、素人アラフォーおじさんが考えた
資産形成プランです(>_<)
年収が下がることを考えていなかったりとか、
子供が高校、大学に行くタイミングでこれだけ貯蓄できるのかとか
穴だらけで修正が必要だとは思いますが
計画を立てている時が一番楽しいです!(^^)!
簿記の勉強や、ＦＰの勉強をした後に
もう一度プランの見直しをする予定ですが、
この記事を読んでくださっている方で、
この年収でこの目標なら資産形成はこうしたほうがいいよ、とか
この投資のほうがいいよ、私はこれでうまくいったよ、と
アドバイスや助言を頂ければ嬉しいですm(__)m
最後まで読んで頂き、
有難う御座いました(人''▽｀)。
